5 Avantages Et 5 Inconvénients De La Gestion De La Dette

La gestion de la dette est l’un des programmes pouvant être associés à la consolidation de la dette. L’ensemble du processus implique la restructuration du plan de paiement de la dette du consommateur afin qu’il devienne plus facile à suivre. Parfois, les gens ont juste besoin de réorganiser leurs paiements afin de pouvoir rembourser leur dette plus efficacement.

Bien que le prêt de consolidation de la dette soit un autre moyen de consolider la dette, la plupart des experts financiers suggéreront la gestion de la dette. Bien que les deux soient efficaces, la gestion de la dette offre une solution de dette plus concrète que le prêt de consolidation de dette.

5 Avantages de l’utilisation d’un conseiller en crédit pour l’allégement de la dette

L’un des points forts de la gestion de la dette est le fait que vous avez un conseiller en crédit qui vous aide à régler votre dette. En fait, ce programme commence par des conseils de crédit. Dans la plupart des cas, vous passerez par le processus de conseil avant de pouvoir vraiment décider si vous autoriserez le conseiller à gérer vos dettes pour vous.

Si vous décidez d’utiliser la gestion de la dette, vous devez payer des frais de service ne dépassant pas 50 $ par mois. La partie conseil en crédit est généralement gratuite, mais la gestion de la dette ne l’est pas. Vous devez faire attention à l’agence de conseil en crédit / société de gestion de la dette que vous embaucherez pour vous aider. Il existe divers escrocs qui peuvent vous tromper avec votre argent, alors faites attention à votre sélection. Il est utile de commencer votre recherche en consultant les membres ou des organisations réputées comme la Fondation nationale pour le conseil en crédit ou le NFCC. Vous devriez également consulter le site Web du Better Business Bureau ou du BBB pour savoir si l’entreprise qui vous intéresse a reçu des plaintes de ses anciens clients.

Lorsque vous avez trouvé la bonne entreprise, voici les avantages que vous obtiendrez si vous choisissez d’utiliser cette option d’allégement de la dette.

Expertise en matière d’allégement de la dette et compétences en négociation

Le pilier central de la gestion de la dette est appelé le DMP. Abréviation de plan de gestion de la dette, c’est ce que vous utiliserez pour restructurer vos paiements de dette. Le conseiller en crédit utilisera son expertise pour vous aider à créer ce plan. De plus, ils se chargeront de l’envoyer à vos créanciers et négocieront afin qu’ils vous permettent de suivre ce plan. Il contient généralement une cotisation mensuelle inférieure et vos créanciers devront être d’accord avec elle afin que vous ne subissiez aucune pénalité. Dans certains cas, le conseiller en crédit négociera également un taux d’intérêt inférieur.

Relations de travail avec les créanciers

Toutes les négociations seront délicates, mais les conseillers en crédit ont généralement déjà une relation de travail permanente avec vos créanciers. Cela vous permettra d’obtenir plus facilement l’approbation du DMP que vous avez tous les deux créé. Non seulement cela, le conseiller saura comment le construire de telle sorte que les créanciers puissent l’accepter sans qu’aucun des paiements ne casse votre budget.

Ne ruine pas le pointage de crédit

Puisqu’il n’y a pas de réduction de la dette dans ce programme, vous n’avez pas à vous soucier que votre solution de dette endommage votre pointage de crédit. Tant que vous respectez le plan, non seulement vous conserverez votre score, mais vous pourrez également l’améliorer régulièrement.

Gèle le compte de crédit pour éviter d’encourir une dette

Lorsque vous inscrivez votre dette de carte de crédit à un programme de gestion de la dette, le créancier gèle ce compte afin que vous n’ajoutiez plus de dette sous ce compte. Cela peut vous empêcher d’encourir plus de dettes et cela ne durera que jusqu’à ce que vous ayez terminé le plan de gestion de la dette.

Conseils d’experts sur les finances personnelles

Probablement le meilleur avantage d’utiliser la gestion de la dette comme solution de dette est le fait que le conseiller en crédit peut vous enseigner les compétences de base en finances personnelles qui vous éviteront de vous endetter. Ceux-ci incluent la budgétisation, l’épargne, les dépenses intelligentes et les autres habitudes nécessaires pour que vous puissiez vivre selon vos moyens.

5 raisons pour lesquelles la gestion de la dette n’est pas la bonne solution

Bien qu’un plan de gestion de la dette puisse vous aider à résoudre vos problèmes de crédit, il n’en demeure pas moins qu’il n’est pas toujours pour tout le monde. Vous devez posséder les bonnes qualifications et parfois, le bon tempérament pour cela. Voici 5 raisons pour lesquelles cette solution de dette n’est peut-être pas la meilleure option pour vous.

Vous avez le mauvais type de dette.

La gestion de la dette ne peut fonctionner que sur des prêts non garantis, des dettes de carte de crédit, des factures médicales et d’autres prêts personnels. Il ne peut pas aider avec des prêts garantis ou des prêts étudiants. Si vous n’avez pas le bon type de dette, vous ne serez pas accepté dans le programme.

Vous avez besoin d’une réduction de la dette.

Même si vous avez les bonnes dettes, si vous savez que vous avez besoin d’une réduction de la dette, vous ne pourrez peut-être pas vous permettre la gestion de la dette. Ce programme peut réduire votre paiement mensuel car votre solde actuel est étiré sur une période de paiement plus longue. Mais vous finirez toujours par payer pour tout.

Vous n’avez pas de revenu stable pour soutenir vos paiements.

Comme il n’y a pas de réduction de la dette, ce programme vous oblige naturellement à avoir un revenu stable et stable. Sinon, vous ne pourrez pas supporter les cotisations mensuelles. Et comme cela est sur une période plus longue, la stabilité de vos paiements doit être assurée.

Le taux d’intérêt inférieur n’est pas garanti.

Bien que la contribution mensuelle la plus faible soit garantie, les intérêts les plus faibles ne le sont pas. Vous devez garder cela à l’esprit pour ne pas être déçu au cas où le créancier n’accepterait pas de le baisser malgré les efforts de votre conseiller.

Vous voulez un moyen rapide de sortir de la dette.

Ce programme d’allégement de la dette prend environ 5 ans. Puisque vous effectuez de petits paiements, vous devez vous attendre à ce que les progrès soient assez lents. Si vous voulez un moyen plus rapide de sortir de la dette, vous devez verser des cotisations mensuelles plus importantes ou vous devrez peut-être choisir un autre programme d’allégement de la dette.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont la gestion de la dette peut vous aider, regardez cette vidéo sur la façon dont vous pouvez utiliser la consolidation de la dette.

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