Earnest vs. SoFi: ¿Quién es Mejor para la Refinanciación de Préstamos Estudiantiles?

Nuestro objetivo es brindarle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a quienes siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Creíbles, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Creíble».»

Earnest y SoFi son dos empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles que ofrecen préstamos a tipo fijo y variable, a 0.25% de descuento en la tasa de pago automático y ciertas protecciones de desempleo para ayudar en caso de pérdida involuntaria del empleo, pero también tienen sus diferencias.

Aquí hay una comparación de ambos prestamistas para ayudarlo a tomar una decisión informada.

earnest sofi
Tarifas fijas desde (APR) * Consulte con el prestamista 2.99%+5
Tasas variables desde (APR) * Consulte con el prestamista 2.85%+5
Términos del préstamo 5 a 20 años 5 a 20 años
Monto del préstamo 5.000 dólares a $500,000 $5,000 al saldo total de sus préstamos estudiantiles calificados
¿Cosignatario aceptado? No
Aval de la liberación? N / A N
Puntaje de crédito mínimo 650 650
Restricciones estatales Los residentes en Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada y Rhode Island no pueden calificar para un préstamo Ninguno
Ventajas Puede elegir su propio pago mensual con el programa de precios de Precisión Obtendrá acceso a servicios de orientación profesional y administración de patrimonio
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  • Refinanciación de préstamos estudiantiles Earnest
  • Refinanciación de préstamos estudiantiles SoFi

Refinanciación de préstamos estudiantiles Earnest

Earnest, que fue adquirido por Navient en 2017, es un prestamista de refinanciación con un proceso de aprobación muy completo, que puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo. Con un préstamo de refinanciación serio, puede tener un plazo de reembolso del préstamo de cinco a 20 años de duración, y no hay cargos por originación ni multas por pago anticipado.

Pros

  • Proceso de solicitud flexible: Mientras que muchos prestamistas solo miran su puntaje de crédito e ingresos, Earnest tiene una visión más completa. Analiza una serie de factores, incluidas sus cuentas bancarias y de inversión y su historial laboral, para tomar una decisión. Esa diferencia podría aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para refinanciar.
  • Precision Pricing: Con Earnest, puede elegir el plazo de pago y el pago mensual que puede pagar. Si solo puede pagar un pequeño pago, Earnest puede ser una gran opción para usted. Con el tiempo, pagará más en intereses, pero optar por un pago pequeño ahora puede brindarle alivio cuando lo necesite.
  • Los préstamos se administran internamente: Muchas compañías de préstamos en realidad no administran los préstamos después de que se desembolsan; en su lugar, lo entregan a un administrador de préstamos. Earnest funciona un poco diferente. Administra los préstamos internamente, por lo que trabajará directamente con Earnest si tiene alguna pregunta o inquietud con respecto a su cuenta, pero lo hace con la ayuda de Navient (el administrador).

Cons

  • Puntaje de crédito mínimo: A pesar de que Earnest considera otros factores además de su historial de crédito, su puntaje de crédito todavía juega un papel importante en sus posibilidades de ser aprobado. Earnest tiene un puntaje de crédito mínimo de 650; si no tiene un puntaje tan alto, no podrá obtener un préstamo.
  • No se ofrece aval: Cuando tiene un puntaje de crédito más bajo o ingresos más bajos, un aval puede ayudarlo a aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo. A diferencia de la mayoría de los prestamistas de refinanciación, Earnest no le permite agregar un aval, por lo que esa no es una opción aquí.
  • Limitaciones de ubicación: Si vive en ciertos estados, no es elegible para un préstamo Serio. Los residentes en Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada y Rhode Island no pueden calificar para un préstamo.

Consulte nuestra revisión seria para obtener más información sobre la refinanciación de su préstamo estudiantil.

Refinanciación de préstamos estudiantiles SoFi

SoFi es uno de los nombres más importantes en la industria de refinanciación, refinanciando $18 mil millones en préstamos estudiantiles para más de 250,000 miembros. Para atender a jóvenes profesionales, SoFi se centra en ayudar a sus miembros a avanzar en sus carreras y expandir sus redes.

Pros

  • Coaching profesional: Cuando refinancia sus préstamos con SoFi, se convierte en miembro de SoFi, lo que lo hace elegible para el coaching profesional gratuito. Sus servicios pueden ayudarte a pulir tu currículum e incluso a establecer una marca personal.
  • Servicios de gestión de patrimonio: A medida que aborda su deuda, buscará cada vez más la creación de patrimonio personal. SoFi puede ayudarlo en su viaje, asesorándolo en la selección y diversificación de carteras.
  • Opciones de aplazamiento: Rara para las compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles, SoFi ofrece opciones de aplazamiento, lo que le permite posponer el pago de sus préstamos mientras va a la escuela de posgrado o si está sirviendo en el ejército.

Cons

  • Puntaje de crédito mínimo: Al igual que Earnest, SoFi requiere que los solicitantes tengan un puntaje de crédito de al menos 650 para calificar para un préstamo.
  • No hay versión de aval disponible: A diferencia de Earnest, SoFi le permite incluir un aval en su solicitud. Sin embargo, piense largo y tendido antes de agregar uno, porque SoFi no permite lanzamientos de cosignatarios.

Consulte nuestra revisión de SoFi para obtener más información sobre la refinanciación de sus préstamos estudiantiles y préstamos personales.

Elegir un prestamista para refinanciar sus préstamos estudiantiles

Si tiene dificultades para administrar sus préstamos estudiantiles, al mismo tiempo que hace malabares con otras deudas, como una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, un refinanciamiento de préstamos estudiantiles puede ser de gran ayuda. Con la refinanciación, puede ahorrar dinero, salir de la deuda más rápido e incluso reducir su pago mensual. Antes de enviar su solicitud, asegúrese de comparar las tarifas de varios prestamistas de refinanciación para asegurarse de obtener la mejor tarifa.

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Sobre el autor
Kat Tretina
Kat Tretina

Kat Tretina es un colaborador Creíble que cubre todo, desde estudiante préstamos personales, préstamos de hipotecas. Su trabajo ha aparecido en publicaciones como The Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider y más.

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