5 Pros Y 5 Contras De La Gestión De La Deuda

La gestión de deudas es uno de los programas que se pueden asociar con la consolidación de deudas. Todo el proceso implica la reestructuración del plan de pago de la deuda del consumidor para que sea más fácil de seguir. A veces, las personas solo necesitan reorganizar sus pagos para poder pagar su deuda de manera más eficiente.

Aunque el préstamo de consolidación de deuda es otra forma de consolidar la deuda, la mayoría de los expertos financieros sugerirán la gestión de la deuda. Aunque ambos son efectivos, la gestión de la deuda ofrece una solución de deuda más concreta en comparación con el préstamo de consolidación de deuda.

5 Beneficios de usar un asesor de crédito para el alivio de la deuda

Uno de los puntos más fuertes del manejo de la deuda es el hecho de que tiene un asesor de crédito que le ayuda con su deuda. De hecho, este programa comienza con asesoramiento crediticio. En la mayoría de los casos, pasará por el proceso de asesoramiento antes de que realmente pueda decidir si permitirá que el consejero maneje sus deudas por usted.

Si decide usar gestión de deudas, debe pagar una tarifa de servicio de no más de 5 50 al mes. La parte de asesoramiento de crédito generalmente es gratuita, pero la gestión de la deuda no lo es. Debe tener cuidado con la agencia de asesoría de crédito / compañía de administración de deudas que contratará para ayudarlo. Hay varios estafadores que pueden engañarte con tu dinero, así que ten cuidado con tu selección. Es útil comenzar su búsqueda mirando a los miembros u organizaciones de renombre como la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio o la NFCC. También debe consultar el sitio web de Better Business Bureau o BBB para averiguar si la empresa en la que está interesado ha recibido alguna queja de sus clientes anteriores.

Cuando haya encontrado la empresa adecuada, estos son los beneficios que obtendrá si decide usar esta opción de alivio de la deuda.

Experiencia en alivio de la deuda y habilidades de negociación

Todo el eje de la gestión de la deuda se llama DMP. Abreviatura de plan de gestión de deuda, esto es lo que usará para reestructurar sus pagos de deuda. El asesor de crédito utilizará su experiencia para ayudarlo a crear este plan. No solo eso, se encargarán de enviar esto a sus acreedores y negociar para que le permitan seguir este plan. Por lo general, contiene una contribución mensual más baja y sus acreedores tendrán que estar de acuerdo con ella para que no sufra ninguna sanción. En algunos casos, el asesor de crédito también negociará una tasa de interés más baja.

Relación de trabajo con los acreedores

Todas las negociaciones serán complicadas, pero los asesores de crédito generalmente ya tienen una relación de trabajo permanente con sus acreedores. Eso hará que sea más fácil para usted obtener la aprobación para el DMP que ambos crearon. No solo eso, el consejero sabrá cómo construirlo de tal manera que los acreedores puedan aceptarlo sin que ninguno de los pagos rompa su presupuesto.

No arruina el puntaje de crédito

Ya que no hay reducción de deuda en este programa, no tiene que preocuparse por que su solución de deuda dañe su puntaje de crédito. Siempre y cuando se adhiera al plan, no solo mantendrá su puntuación, sino que también podrá mejorarla de manera constante.

Congela la cuenta de crédito para evitar incurrir en deudas

Cuando inscribe la deuda de su tarjeta de crédito en un programa de gestión de deudas, el acreedor congelará esa cuenta para que usted no agregue más deudas a esa cuenta. Esto puede evitar que incurra en más deudas y solo durará hasta que haya completado el plan de gestión de deudas.

Asesoramiento de expertos sobre finanzas personales

Probablemente la mejor ventaja de usar el manejo de deudas como su solución de deudas es el hecho de que el asesor de crédito puede enseñarle las habilidades básicas de finanzas personales que lo evitarán endeudarse. Estos incluyen presupuestos, ahorros, gastos inteligentes y otros hábitos necesarios para vivir dentro de sus posibilidades.

5 razones por las que la gestión de la deuda no es la solución de deuda correcta

Si bien un plan de gestión de la deuda puede ayudar con sus problemas de crédito, el hecho es que no siempre es para todos. Necesitas poseer las calificaciones adecuadas y, a veces, el temperamento adecuado para ello. Aquí hay 5 razones por las que esta solución de deuda puede no ser la mejor opción para usted.

Tiene el tipo de deuda equivocado.

La gestión de deudas solo puede funcionar en préstamos sin garantía, deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y otros préstamos personales. No puede ayudar con préstamos garantizados o préstamos estudiantiles. Si no tiene el tipo de deuda correcto, no será aceptado en el programa.

Necesita reducción de la deuda.

Incluso si tiene las deudas correctas, si sabe que necesita una reducción de la deuda, es posible que no pueda permitirse el manejo de la deuda. Este programa puede reducir su pago mensual porque su saldo actual se estira durante un período de pago más largo. Pero aún así terminarás pagando por todo.

No tiene un ingreso estable para sostener sus pagos.

Dado que no hay reducción de la deuda, este programa naturalmente requiere que tenga un ingreso estable y estable. De lo contrario, no podrá apoyar las contribuciones mensuales. Y dado que esto es por un período más largo, se debe garantizar la estabilidad de sus pagos.

La tasa de interés más baja no está garantizada.

Mientras que la contribución mensual más baja está garantizada, el interés más bajo no lo está. Usted tiene que tener esto en cuenta para que no se sienta decepcionado en caso de que el acreedor no acepte bajarlo a pesar de los esfuerzos de su consejero.

Desea una forma rápida de salir de la deuda.

Este programa de alivio de la deuda tarda unos 5 años en completarse. Dado que está haciendo pequeños pagos, debe esperar que el progreso sea bastante lento. Si desea una forma más rápida de salir de la deuda, debe hacer contribuciones mensuales más grandes o puede que tenga que seleccionar otro programa de alivio de la deuda.

Si desea obtener más información sobre cómo el manejo de deudas puede ayudarlo, vea este video sobre cómo puede usar la consolidación de deudas.

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